Что такое AML проверка в криптовалюте

Содержание

Молодой предприниматель Алексей продал стартап за солидную сумму и перевёл деньги на счёт. Но банк мгновенно заморозил операцию. Почему? Потому что сработал AML-контроль. Представьте себе фильтр, который пропускает чистую воду, но задерживает грязь — вот так работает антиотмывочная система. Только вместо воды — деньги, а вместо грязи — теневой бизнес. Что будет, если фильтр перестанет работать?

Что такое AML проверка

AML-проверка (от английского Anti-Money Laundering) — это меры против отмывания денег. Звучит громко, но суть простая: следить, чтобы через крипту не проходили грязные, украденные или криминальные деньги.

Раньше преступникам нужно было таскать чемоданы с наличкой. Сейчас — достаточно просто перевести биткоины через пару кошельков. И чтобы это остановить, были введены AML-проверки.

Как это выглядит в криптовалюте

Система отслеживает происхождение монет.
Проверяет, откуда пришёл перевод.
Смотрит, не были ли задействованы кошельки из «чёрных списков».

Простой пример:

Допустим, вы получаете крипту от друга. А этот друг — получил её от кого-то, чей кошелёк участвовал в мошенничестве. Вы — ни при чём, но ваша транзакция может показаться подозрительной. И вот AML-система «включает сирену».

Чем AML отличается от KYC и как они связаны

Многие путают эти два термина. Объясним просто.

Проверка	Что означает	Что делает	Когда нужна
KYC (Know Your Customer)	«Знай своего клиента»	Проверяет личность: паспорт, селфи, адрес	При регистрации на бирже
AML (Anti-Money Laundering)	Против отмывания денег	Отслеживает действия, переводы и связи	Во время переводов

Пример из жизни:

Вы загрузили паспорт, прошли KYC, всё ок. Через неделю получили крипту от знакомого. И вдруг — платформа просит вас объяснить, откуда деньги. Потому что AML система увидела: ваш знакомый — получал переводы с подозрительного кошелька.

Как работает AML проверка

Как обычно происходит процесс:

Вы регистрируетесь на криптобирже или в кошельке.
Проходите KYC: загружаете паспорт, фото, адрес.
Платформа подключает AML-систему для мониторинга
Система анализирует ваши действия и источники средств
Если всё чисто — пользуетесь спокойно. Если нет — начинается ручная проверка. (Например, при арбитраже криптовалюты, когда пользователь активно перемещает средства между биржами, система может посчитать такие действия подозрительными.)

Какие данные обычно запрашивают

Паспорт/ID
Селфи с документом
Подтверждение адреса (квитанция ЖКХ или выписка банка)
Подтверждение источника доходов

Как система анализирует транзакции

Откуда пришли деньги
Были ли среди кошельков «подозрительные» адреса
Как часто вы отправляете крипту
Не слишком ли часто переводите на новые адреса
Не используете ли миксеры (анонимайзеры транзакций)

Что будет, если не пройти AML проверку

Если вы проигнорировали запрос платформы — вас могут заблокировать. Полностью. Без права вывода средств.

Что могут ограничить:

доступ к аккаунту;
вывод криптовалюты или фиата;
торговлю на бирже;
даже вход в профиль.

Сценарии, при которых AML проверка обязательна:

Регистрация с большим депозитом.
Первый вывод средств.
Пополнение со стороннего кошелька.
Обнаружен связанный риск (например, крипта отмыта через миксеры).

Попытка обойти AML — плохая идея.

Если вы используете поддельные документы или просто игнорируете запрос — рискуете потерять всё. Некоторые платформы передают данные в надзорные органы, если замечают попытку обмана. А в некоторых странах это уже уголовная статья.

Пример:

Вы перевели деньги дочери за границу. Она купила крипту, отправила вам обратно. Через 2 дня вам приходит уведомление: «Объясните происхождение средств». Почему? Потому что система увидела странную цепочку: иностранный адрес → вы → новая транзакция.